銀行轉貸是什么意思

來源：查字典理財網  發布時間： 2017-04-20

  銀行轉貸，一般在房地產交易中出現，你們知道什么是銀行轉貸嗎?下面就讓小編帶你們一起了解一下銀行轉貸是什么意思吧。

  銀行轉貸的基本概念

  轉貸是指金融機構吸收了存款后再貸給企業。

  轉貸的主體必須是是金融機構，否則可能會構成犯罪。

  辦理住房貸款的轉貸業務的過程是：提出申請，房產評估，銀行審批，簽署合同，注銷原抵押，交易過戶，抵押備案，發放貸款。

  如果您的房產抵押尚未辦理，則首先要與開發商(擔保人)進行協商，由開發商為受讓方提供新的擔保，同時要與貸款銀行協商，否則開發商將免除擔保責任，而貸款銀行也會因此而拒絕為您轉貸。因為根據《擔保法》的有關規定，不動產抵押必須辦理抵押登記，而購房人一般購買的都是期房，在辦理購房和貸款時，尚未取得房產證，無法辦理抵押登記，因此目前個人購房貸款一般都采取階段性擔保加抵押貸款的形式，即在抵押的房產辦理抵押登記前，由開發商為貸款人(購房人)提供擔保，待抵押登記辦理完畢后，開發商擔保終止，購房人以所購房產作為抵押物。

  如果所購房產已經辦理了抵押登記，您則無需與開發商協商，在取得貸款銀行的同意后即可進行轉貸。

  轉貸經常會涉及到高利轉貸罪，根據我國相關法律規定：

  高利轉貸罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

  單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

  數額較大的追訴標準是個人高利轉貸，違法所得數額在5萬元以上的;單位高利轉貸，違法所得數額在10萬元以上的;雖未達到上述數額標準，但因高利轉貸，受過行政處罰兩次以上，又高利轉貸的，也應追究刑事責任。

  參考法條：《中華人民共和國刑法》第一百七十五條、《關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》第二十三條

  銀行轉貸的利與弊

  目前針對轉貸社會上存在不同看法，自刑法增設高利轉貸罪來，圍繞該罪在犯罪構成方面的爭議一直不斷，有人曾呼吁將高利轉貸合法化。

  有業內人士認為，從資金流轉的操作流程上看，信貸活動與其他商品交易活動一樣，本質上是一種資金買賣的行為，利率就是信貸資金的買賣價格，利率高就意味著買入資金的價格高，利率低就意味著買入資金的價格低。由于信貸市場存在著不同的利率，故低買高賣的市場法則同樣適用于信貸市場。因此，在信貸領域，所謂高利轉貸，說白了就是指以較低利率買入資金，而后又將資金以較高利率出售給第三人，從中獲取利差的行為。所以，該人士認為，在當下社會中，高利轉貸行為已經演變為一種普通的市場行為，不宜繼續犯罪化，而應該通過立法予以廢除。

  然而也有人認為，當前存在一些企業打擦邊球的現象，即從銀行貸出資金后由于未能立即投入使用而成為閑置資金，為了減少利息損失并獲取一定利益，這些企業就將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息。雖然這些企業在貸款時并未有轉貸牟利的目的，但是后來其將貸款擅自借與他人，并收取高額利息的行為已經和高利轉貸罪的構成要件完全相符，即構成了高利轉貸罪。

  社科院農村發展研究所副所長杜曉山在接受媒體采訪時曾表示，轉貸現象在某些地區屢見不鮮，就表明很多銀行貸款用途控制情況不理想，一旦個人轉貸合法化，以目前銀行的貸后管理水平來看，可能會產生很多問題。