銀行資信等級評定需提供的資料

來源：查字典理財網  發(fā)布時間： 2017-04-20

  目前各家銀行都有自己的一套信用等級評定標準，你們知道銀行資信等級的評定標準是什么嗎?下面就讓小編帶你們一起了解一下銀行資信等級是什么吧。

  銀行資信等級的具體內容

  目前各家銀行都有自己的一套信用等級評定標準，一般是根據企業(yè)的經營情況計算一些財務指標，包括諸如流動性、盈利能力、經過管理能力、發(fā)展前景等。根據標準對其進行評分。一般滿分100分，90-100分的為AAA級，80-89分的為AA級，70-79分的A級，依次類推。

  不過各家銀行的評級一般只作為自己對企業(yè)發(fā)放貸款的評價標準，對外沒有什么參考意義，各銀行之間的評分也不具有可比性。

  現在中國人民銀行牽頭對持有貸款卡的企業(yè)進行資信等級評定，和各家銀行的評級區(qū)別不大，只不過是有一相對統(tǒng)一的標準。但各家銀行基本還是按自己的標準進行評級，人民銀行進行的評級只作為參考。

  按照《中國銀行客戶信用評級辦法》從償債能力、獲利能力、經營管理、履約情況、發(fā)展能力與潛力五個方面進行評價，定期評定、適時調整，目前中國銀行的信用評級方法和評級標準屬于銀行內部掌握的信貸工具，不向社會公布，僅為銀行內部管理服務。中國銀行的客戶信用等級分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級，共十個信用等級。

  AAAA級，信用度分別為特優(yōu)、優(yōu)、良，客戶信用很好，整體業(yè)務穩(wěn)固發(fā)展，經營狀況和財務狀況良好，資金負債結構合理，經營過程中現金流量較為充足，償債能力強。

  BBBB級，信用度分別為較好、尚可、一般，客戶信用較好，現金周轉和資產負債狀況可為債務償還提供保證，授信有一定風險。

  CCCC級，信用度分別為較差、差、很差，客戶信用較差，整體經營狀況和財務狀況不佳，授信風險較大，應采取措施改善債務人的償債能力和償債意愿，以確保銀行資金安全。

  D級，信用度為極差：主要表現客信信用很差，授信風險極大。

  中國農業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定實行百分制。按得分高低，企業(yè)信用等級分為AAA、AA、A、B、C五個等級：

  1.AAA企業(yè)。得分為90分(含)以上，且資產負債率、利息償還率和到期信用償付率指標得分均為滿分，現金流量指標得分不得低于5分，有一項達不到要求，最高只能評定為AA級。

  2AA級企業(yè)。得分為80分(含)～90分(不含)，且資產負債率、利息償還率指標得分均為滿分，到期信用償付率指標得分不得低于10.8分，現金流量指標得分不得低于3分，有一項達不到要求，最高只能評定為A級。

  3.A級企業(yè)。得分為70(含)～80分(不含)，且資產負債率指標得分不得低于5分，利息償還率指標得分不得低于8.1分，到期信用償付率指標得分不得低于9.6分。

  4.B級企業(yè)。得分為60分(含)～70分(不含);或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：

  (1)屬于國家限制發(fā)展的行業(yè)

  (2)資產負債率得分為5分以下

  (3)利息償還率得分在8.1分以下

  (4)到期信用償付率得分在9.6分以下。

  5.C級企業(yè)。得分為60分(不含)以下;或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：

  (1)生產設備、技術和產品屬國家明令淘汰

  (2)資不抵債(3)企業(yè)已停產半年以上

  (4.存在逃廢銀行債權的行為

  (5)利息償還率得分在2.7分以下

  (6)到期信用償付率得分在3.6分以下

  銀行開具資信證明需提供的資料

  若是銀行信用等級評定，需提供如下資料：

  1、客戶組織機構圖;

  2、信用等級評定委托書;

  3、近兩年未資產負債表損益表及現金流量表; 4、年檢后營業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款證復印件;。 5、公司簡介;

  6、近兩個年度納稅申報表或有效匯總納稅資料; 7、企業(yè)實收資本驗收報告;

  8、擬作為貸款抵(質)押物評估價值復印件或證明;

  9、近兩個年度的工業(yè)用水(電)費繳納清單復印件或有效匯總繳納憑證(工業(yè)企業(yè)) 10、其它需要上報的有關資料。