銀行理財業務有哪些

來源：查字典理財網  發布時間： 2017-04-20

  大部分的人由于理財知識的缺乏，常常選擇一些比較安全的理財產品，現在，銀行理財產品的種類越來越多，很多人都出現選擇迷茫的情況，面對繁多的理財產品，哪一款才是最適合自己的?我們該如何選擇呢?下面，小編重點為大家介紹一下銀行理財產品的類型。

  一、什么是銀行理財產品

  銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

  二、 銀行理財產品分類

  1、根據幣種不同分類

  根據幣種不同分為人民幣、外幣、雙幣理財產品：

  人民幣理財產品，是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)為投資標的，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。外幣理財產品首先要求投資者將人民幣兌換成外幣，然后以外幣的形式投資于國際市場上的外匯及衍生品市場。雙幣理財產品是人民幣和外幣理財產品的簡單組合，其突出的特點是在預期收益率上，劃定了一個收益率的浮動空間。

  2、根據投資期限分類

  按照投資期限的長短，把銀行理財產品分為1個月以內、1至3個月、3至6個月、6個月至1年、1年以上幾個期限。

  3、根據收益類型分類

  銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

  保證收益理財產品的收益是固定的到期后，就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型;非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品，是指銀行按照約定向客戶保證本金，支付本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況，確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

  4、根據投資領域的不同分類

  根據投資領域的不同可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產品

  債券型理財產品的資金主要投資于貨幣市場，從風險角度來講債券型理財產品屬于較低風險的理財產品。

  信托型理財產品，主要投資于信托產品，因信托產品目前在國內執行剛性兌付的行業規則，因此屬于中等風險的理財產品。

  掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，結構型理財產品是運用金融工程技術、將各種金融工具組合在一起而形成的一種金融產品。為了滿足投資人的需要，這類產品大多通過優先、劣后的構架設計成保本產品，屬于中等風險的理財產品。

  QDⅡ型理財產品，簡單地說就是投資人委托被監管部門認證的商業銀行，把資金用于境外投資，一般投資于境外資本市場的股票、債券等有價證券，屬于高風險的理財產品。

  三、銀行理財產品的收益返還有哪幾種方式

  收益返還方式分為按期返還和到期一次性返還兩種。若為按期返還收益，系統按約定時間自動轉入客戶理財賬戶。若為到期一次性返還，收益與本金將于產品說明書約定期限內自動存入客戶理財賬戶。

  四、銀行理財產品銷售起點金額

  根據不同產品風險等級，銷售起點金額要求不等。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

  雖然銀行理財產品在資金運作上雖存在一定的弊端，但隨著監管機構對銀行理財產品運作流程的規范、風險管理的加強、代銷業務的排查、管理條例的出臺、信息的登記和披露等一步步的規范，銀行理財產品發展會越來越安全。

  因此，銀行理財產品還是比較安全可靠的，對于比較保守的投資人來講，適合和p2p理財一起按一定比例的配置，進行搭配組合。特別是現在很多銀行都開通了網上理財功能，可以在網上購買銀行理財產品，操作起來就更為方便了。