中年“背包女”利用POS機3年刷卡套現2億元

背包女-簡單概述

POS機

35歲的蕭山人王某，由于經常背著包頻繁往來各家銀行取款、存款，網絡戲稱背包女，從2008年至今，利用10余部銷售終端機(POS)虛構交易、幫“卡奴”養卡，非法套現達2億多元。她因涉嫌非法經營罪被余杭警方依法刑事拘留。

背包女-群眾舉報

隨身帶著POS機走到哪里刷到哪里

2010年4月底，余杭區公安分局經偵大隊接到群眾舉報，稱有人在臨平某小區利用POS機進行銀行信用卡非法套現，根據掌握到的線索，經偵大隊民警葉永進的等3人負責開展相關調查。

調查中，一個經常背著包頻繁往來各家銀行取款、存款的女子引起了他們的注意。此人姓王，沒有固定職業，但是近年來卻頻繁存、取款，數額之大讓人驚訝。

根據這一情況，辦案民警迅速對王某進行深入調查，但是狡猾的王某時隱時現，具體落腳點直到5月初才被發現。

這個落腳點是間出租屋，為了能夠人贓并獲，民警在出租房附近蹲點守候了三天，但是狡猾的王某卻一直沒有出現。

為了盡快查清真相，2010年5月5日下午，民警以顧客的身份約了王某在臨平某裝飾公司見面。見面后，王某正從一只紅色袋子里取出POS機，并將機子與該公司的一條電話線連上后進行刷卡套現操作。整個過程不到五分鐘。

正當王某準備詢問民警有何“生意”可做時，被當場抓獲。隨身攜帶的一臺POS機和兩部手機被當場繳獲。隨后，民警在王某落腳的租房內繳獲了另一臺作案使用的POS機、66張信用卡和三本記賬本。據王某交代，作案使用的POS機都是租來的。首次作案時她曾經注冊過一個空頭公司，申請辦理了POS機，但因為幫人刷卡套現被銀行查獲后關停了。為了節約成本，她就尋找租用別人的POS機進行作案。

王某平時跟“客戶”一般都是電話事先說好刷卡套現的金額，然后找個有電話的地方直接將POS機插上，然后刷卡。第二天，她將根據POS刷卡清單提取相應現金，在扣除手續費后，將錢交給“客戶”。

在繳獲的賬本上，民警發現了許多由王某精心粘貼的商戶結算憑條和簽購單，初略一算，套現金額高達2億多元，涉及商戶有27家。其中還發現一張租用POS機的協議，租期三個月，租金1萬元。

背包女-套現三步

套現三步能完成 信任客戶四張信用卡全給她“養”

35歲的王某雖然只有初中文化，但腦子卻很靈活，此前也做過很多工作，但一直沒找到一份好差事。

2009年8月份，在朋友的“點撥”下，王某從他人處獲得了一臺POS機，開始從事POS機刷卡套現的犯罪活動。據王某交代，從“客戶”刷卡到套出的現金回到“客戶”手中，這筆錢主要流轉到了三個地方：

第一步，王某聯系相關商家，用“客戶”的信用卡在該商家處刷卡消費，錢進入商家賬戶;

第二步，王某拿著“客戶”簽名的購物小票，讓相關商家在扣除“好處費”后，將“客戶”刷卡消費的錢轉入自己的賬戶;

第三步，王某到銀行取現，在扣除1.5%至2%不等的手續費后，將錢給“客戶”。經過這么一圈的周轉，卡主人付了一定的手續費，但是套出的現金很快就到手了。

孫某是王某的顧客之一，在王某的記賬本上，孫某的名字出現過多次，2009年春節，孫某通過朋友認識了王某，并將4張信用卡給了王某，套出了2萬元，之后這4張卡就一直放在王某這里，由王某代為養卡。在王某的筆記本上，從2009年8月到目前為止，每筆交易的清單都記得一清二楚。

背包女-刷卡賺錢

利用卡奴心理每刷萬元可賺一兩百元

據經偵大隊民警葉永進介紹，到王某處刷卡的人主要有三類：免交年費的、單純套現的，第三類就是“卡奴”。

葉永進說，由于每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會留下不良信用記錄，為了躲過賬單，卡奴們用拆東墻補西墻的方法延緩危機。

使用過信用卡的人都知道，銀行信用卡的提現一般只能提取信用額度的50%，并且還有手續費和每天萬分之五的利息，而利用POS機虛擬消費套取現金，可以享受最長56天的免息期并且全額提現，而且手續費也不高。因此，套現就成了“卡奴”的救命稻草。

王某正是利用了“卡奴”既想套現，又不想留下不良記錄的心理特點，專門接了代人養卡的差事，客戶只需把信用卡及密碼交給王某“代養”，由王某替那些無法及時還款者墊付欠款，然后再用他們的卡套取現金還給自己，從中賺取手續費。

表面上，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究還是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

各地使用POS機非法套現的現象較為普遍，這些非法套現者大多打著“理財公司”、“金融服務公司”、“電子商行”等招牌做套現生意，嚴重破壞了我國金融市場的管理秩序。為了加大對此類案件的打擊力度，我國于2009年12施行的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》明確規定：使用POS機以虛構交易等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上的構成非法經營罪，數額在500萬元以上則為“情節特別嚴重”，處五年以上有期徒刑。