時下，在一般人看來，私企老板大多腰纏萬貫，是一流的賺錢高手和出色的企業理財專家。然而，他們在家庭理財方面卻問題多多，過錯累累，實在讓人大跌眼鏡。究其原因，就在于他們總是自恃賺錢能力高強，無需斤斤計較于家庭理財。以下是有關理財專家總結的私企老板家庭理財的五大過錯，望能對廣大私企老板在進行家庭理財時有所教益和啟示。

過錯之一：誤將賺錢當理財，對家庭理財不當回事

上面那位老板的理財觀念在我國私企老板中非常普遍，他們認為，理財就等于投資賺錢，只要能賺到大把鈔票，根本不用擔憂今后的生活，家庭理財只是工薪階層（或窮人們）斤斤計較的事情，如買車買房如何按揭貸款以及存錢養老等。事實上，家庭理財并不像私企老板們想的那樣簡單，它是一個完整的有計劃的決策系統，包括日常消費、子女教育、退休養老、投資融資等等，涉及每個家庭成員現在和未來的生活。而每個家庭成員的生活包含可預見的和不可預見的兩大部分，家庭理財規劃的核心功能就是：在可預見的生活中增加有效的財務方法和理財技巧應付不可預見的各類風險，從而盡可能減少不可預見的風險對整個家庭造成的危害。

盡管私企老板們善于賺錢，卻無法對自身和每個家庭成員的未來了如指掌，一旦發生不測，當財務需求大大超出當前財務供應時，整個家庭的生活很快就陷入困境甚至從此一蹶不振。然而，讓人擔憂的是，在筆者了解的20多位私企老板中，只有2位老板做過粗略的家庭理財計劃，90%以上的老板對自己和家庭的未來沒有任何實質性的規劃。

過錯之二：家財企財混為一談，企業危機波及家庭

在賺錢就是理財的觀念引導下，很多私企老板把自己賺來的錢不斷地用于增加企業投資規模或尋找更多的投資項目，家庭的現金流卻鮮有增加。家庭需要的大筆錢常常直接從企業賬戶上支取，甚至有些私企老板（尤其是夫妻制企業和家族企業）的家庭財務就是企業財務的一部分，形成了我國最具特色的私企財務狀態家財企財混為一談。這也是私企老板家庭理財中最普遍、最致命的過錯，企業危機成了影響家庭生活質量的頭號惡魔。

筆者認識一位姓張的貿易公司老板。2003年，他和妻子從南方來到北方某省會城市，傾其所有創辦了一家貿易公司，他自己做總經理，妻子是公司財務，創業期間兩人以公司為家，十分艱辛。經過四五年的打拼，夫妻倆賺了幾百萬元，買房買車和孩子讀書的錢都是從貿易公司的賬戶上支取，就連夫妻倆的日常生活費用也不例外。然而，不幸的事情發生了。2010年，由于經營不善，張老板的貿易公司遭遇了商場滑鐵盧，看著紛紛上門催款的供貨商，張老板徹底絕望了，最后以破產告終，變賣掉原本豪華的房子，一家三口搬到出租屋，開始忍受生活的煎熬。

不論私企老板們如何會賺錢，激烈的競爭中總有失敗者，像張老板這樣的例子在現實生活中還是隨處可見的，家財企財不分始終是私企老板們家庭生活最致命的危機。解決這一危機的辦法非常簡單，那就是剝離兩者，使家庭財富徹底擺脫企業財務約束，并且做到每次企業盈利都把一部分財富剝離到家庭財富中去，隨著企業的發展不斷增加家庭財富的有效分量。

過錯之三：只知拼命賺錢，忽視革命的本錢

如今，在私企老板中間流行著一個順口溜：吃得好，營養少；喝酒多，吃飯少；賠笑多，歡樂少；住店多，回家少；看似瀟灑，其實內心孤獨。看似調侃的描述，卻真實地反映了我國私企老板們的生存狀況。據國務院發展研究中心的一項調查顯示，2010年，全國5356個接受調查的企業家（主要是民營企業家即私企老板）中，有90%表示工作壓力大，76%的企業家認為工作狀態緊張，平均每4個企業家中就有一位患有與工作緊張相關的慢性疾病。

俗話說，身體是革命的本錢；又說，健康是最大的財富。然而在拼命賺錢一族的私企老板中，健康財富總是成了馬后炮當病魔被發現時才不惜重金急于投醫，但事情往往是為時已晚。可見，忽視健康財富便成了私企老板們在家庭理財中顯而易見的過錯。私企老板們作為家庭財富的頂梁柱，一旦塌方，整個家庭的幸福生活隨即如過眼云煙，所有家庭成員不僅要承受失去親人的巨大痛苦，還要遭受家庭財務的困窘與折磨。因此私企老板們不但要把健康財富當事業一樣經營，善待身體，還要為健康財富加多幾重保險，買足人壽保險等理財產品。

過錯之四：過度追求享樂，家庭財務深陷困境

富得流油的私企老板們是我國消費金字塔的最頂端，他們穿的是高檔名牌，吃的是山珍海味，坐的是奔馳寶馬，玩的是高爾夫等，僅有個別節約型的私企老板除外。據某富人俱樂部的負責人透露，他們有600多個會員，私企老板超過70%，每個會員每年的會員費和活動費在20萬元左右，而根據這些私企老板平時的家庭消費預計，每年至少需要200萬元，相當于100個普通家庭的年消費總額。

雖然不切實際的高消費在一定程度上并不會對大手大腳的私企老板們的家庭財務現狀造成過于不利的影響，但是長期這樣下去，家庭財務隱患就會暴露出來。一位茶葉店老板在接受筆者采訪時大倒苦水，3年前他身家千萬有余，一家四口過著錦衣玉食的生活，寶馬汽車就有兩部、別墅一棟、洋房多處，而且他自己熱衷于高爾夫之類的高檔消費活動，但是好景不長，隨著茶葉店的經營走下坡路，這位茶葉店老板慢慢支撐不住高昂的家庭消費，3年之內他變賣了自己的別墅和兩部寶馬車等大部分財產，目前這位老板還在償還一些高消費債務，致使家庭財務深陷困境。

過錯之五：子女教育投資過度，效果適得其反

我國向來有望子成龍，望女成鳳的傳統，為了孩子的未來，父母不惜一切代價。但很多時候父母的做法卻適得其反，大部分私企老板的子女教育投資當屬典型的反面教材，有的把孩子送往動輒花費幾萬元甚至幾十萬元的貴族私立學校，有的干脆把五六歲的小孩送往國外接受洋教育

子女教育投資是家庭理財中最重要的一部分，具有高風險高回報的顯著特征。父母應根據自己孩子的性格、愛好以及家庭財務狀況，理性地對子女教育投資進行長期規劃，與此同時，父母還需要不斷地觀察子女教育進程、及時調整不合理的教育規劃，盡可能培養與孩子相適應的綜合素質與謀生技能，使子女在將來能夠完全自立于社會并為社會創造更多的財富。