如何制定和完善今后的退休金規(guī)劃，讓自己的退休生活更如意呢？下面提供的方案可供你參考：

1.了解自己的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

要想為今后的退休生活制定一個(gè)規(guī)劃，當(dāng)然需要先了解自己當(dāng)前的狀況。

首先，要對(duì)自己目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行一下評(píng)估。準(zhǔn)確了解自身各類投資、資產(chǎn)的價(jià)值，有助于確定你包括你的配偶今后還需攢多少錢來為退休計(jì)劃做準(zhǔn)備。

其次，除了依靠現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)來積累今后的養(yǎng)老金，還要計(jì)算一下其他可能為自己的退休生活帶來收入的來源。比如，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，還有已經(jīng)投入的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金等，算一下這些品種，在將來退休后能幫助你多少(主要是算一下這些將來可能獲得的收入，可以占到將來退休后生活費(fèi)用所需的百分比)。

2.完善投資組合

正確的投資組合是成功的關(guān)鍵，多元化投資是一個(gè)長(zhǎng)期戰(zhàn)略，需要數(shù)十年的時(shí)間，而不是幾個(gè)月或幾年就能成功的，因此要堅(jiān)持投資組合。

多元化投資還可以降低重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。作為一般規(guī)則，金融顧問建議你，在資產(chǎn)的配置比例上，40多歲時(shí)可將70％投資于股票，50多歲時(shí)可將60％投資于股票，60多歲時(shí)可將40％到50％投資于股票，其余的資產(chǎn)可投資于債券和價(jià)值穩(wěn)定的基金。當(dāng)你離退休越來越近的時(shí)候，還需要努力增加你的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄。將相當(dāng)于兩到三年生活費(fèi)用的錢變換為存款單或貨幣市場(chǎng)基金，這意味著當(dāng)股票或債券下跌時(shí)你不會(huì)被迫將它們賣掉。

此外，在投資時(shí)限的考慮上，也要特別注意一個(gè)問題，那就是如果你恰巧在股市大跌之際退休，因?yàn)楣善辟Y產(chǎn)迅速縮水，那么你資金短缺的可能性將會(huì)大增。為此，你可以考慮一個(gè)折中的解決辦法，即在退休后的3-5年內(nèi)（一個(gè)周期）放棄股票投資，將股票資金轉(zhuǎn)為較平穩(wěn)和安全的資產(chǎn)，這樣就能保住多年來儲(chǔ)蓄的退休金，將資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)降低很多。

3.努力延長(zhǎng)你的工作年限

盡可能延長(zhǎng)工作時(shí)間，不僅可以推遲動(dòng)用社會(huì)保障金，并且當(dāng)你最終退休時(shí)月收入還會(huì)更高。同時(shí)，退休時(shí)間被縮短，那么靠?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)活的時(shí)間也被縮短。

在經(jīng)濟(jì)衰退期間找到一份工作對(duì)50多歲的人來說要比30多歲的人難得多。因此，現(xiàn)在就要開始著手準(zhǔn)備打好基礎(chǔ)，比如重新聯(lián)系上一些熟人，加入專門的網(wǎng)絡(luò)群體根據(jù)自身特長(zhǎng)做一些社會(huì)服務(wù)工作等，想盡一切辦法尋找就業(yè)機(jī)會(huì)。

很多人在退休后重新進(jìn)入企業(yè)工作，或是開始自己創(chuàng)業(yè)，除了滿足自身的精神需求外，還有很大的緣由就是想要為自己積累更多的退休金。

4.充分利用你的房屋資產(chǎn)

在我們國(guó)內(nèi)，真正實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老的老人幾乎沒有，但以房養(yǎng)老的理念已經(jīng)在近幾年被廣泛宣傳。今后—旦金融機(jī)構(gòu)在對(duì)房屋的處理權(quán)上有了突破，房產(chǎn)抵押市場(chǎng)的流動(dòng)性就會(huì)快速增加，到時(shí)候，以房屋養(yǎng)老也就可以真正實(shí)現(xiàn)了。

5.重新調(diào)整你的期望值

經(jīng)過了2008年下半年以來的嚴(yán)重金融危機(jī)，人們都意識(shí)到，膨脹的欲望不能持久，生活還是要理性為上。

對(duì)準(zhǔn)退休族而言，也要以此為鑒，對(duì)自己的退休規(guī)劃，特別是退休金數(shù)額、退休后的住房條件等具體目標(biāo)做一些恰當(dāng)?shù)恼{(diào)整。俗話說：“期望越高，失望越大”，我們不妨把退休目標(biāo)稍微定得低一點(diǎn)，更為實(shí)際些，保持輕松心態(tài)享受退休時(shí)光。