指足以引起或增加危險事故發生可能的條件，也包括危險事故發生時，致使損失擴大的條件。例如汽車的剎車系統失靈是足以引起或增加車禍事故的危險因素。此外，道路結冰、車速過快、駕駛員不合格等，均為車禍的危險因素，危險因素通?？煞譃槿N類型：（1）實質危險因素（Physical?Hazard)。指足以引起或增加損失發生機會或嚴重程度的物質性條件。如房屋的建筑材料、所在地點、使用目的以及消防設施等，都可視作導致或增加火災損失的實質危險因素。（2）道德危險因素（Moral?Hazard）。指被保險人或者受益人出于謀取保險金賠款或給付的不良企圖，故意制造危險事故，以至形成保險標的受損結果，或在保險標的受損時不采取減輕損失的有效措施，故意擴大保險標的的受損程度。如縱火焚燒房屋、鑿沉船只、毀損車輛、受益人為謀取保險金蓄意謀害被保險人。（3）心理危險因素（Morale?Hazard）。是指由于人們思想上的麻痹大意，以至增加危險事故發生的機會和損失的嚴重性。凡是被保險人因有保險而怠于保護被保險財產的事實，均可納入心理危險這一概念中。