100多名儲(chǔ)戶(hù)超億元存款“失蹤” 客戶(hù)在銀行哭暈

一張張存有巨款的銀行卡，放在“銀行客戶(hù)經(jīng)理”處保管，就能獲得銀行的“承諾函”和高額利息。近日，中國(guó)銀行杭州慶春支行再次爆出“儲(chǔ)戶(hù)存款失蹤”事件，一名前銀行職員假冒銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員，以高息為誘惑，騙走100多名儲(chǔ)戶(hù)超過(guò)億元巨額存款。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來(lái)全國(guó)各地連續(xù)發(fā)生不法分子勾結(jié)或冒充銀行工作人員，以高息誘惑儲(chǔ)戶(hù)到特定銀行存款，繼而將存款卷走的惡性案件，一方面是由于儲(chǔ)戶(hù)自身防護(hù)意識(shí)薄弱，另一方面也暴露了銀行內(nèi)部管理的嚴(yán)重疏漏。

巨額存款被卷走 客戶(hù)哭暈在銀行

五一剛過(guò)，位于杭州市延安路的中國(guó)銀行杭州市慶春支行就陸續(xù)有儲(chǔ)戶(hù)聚集，稱(chēng)自己的錢(qián)財(cái)被騙，要求銀行歸還，有的人甚至當(dāng)場(chǎng)哭暈。

“存了100萬(wàn)的銀行卡，放在銀行客戶(hù)經(jīng)理手上，原本2015年10月可以拿，結(jié)果卻被告知錢(qián)已經(jīng)沒(méi)有了。”網(wǎng)友@開(kāi)心地中海在網(wǎng)上發(fā)帖子哭訴。

據(jù)一名聲稱(chēng)被騙的儲(chǔ)戶(hù)表示，自己去年賣(mài)了房，手頭有了筆錢(qián)，聽(tīng)說(shuō)這個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的存款利息很高，覺(jué)得還是國(guó)有大銀行比較安全，就通過(guò)朋友找到了這個(gè)客戶(hù)經(jīng)理辦存款，然后把存錢(qián)卡交給了“客戶(hù)經(jīng)理”，換來(lái)一張“承諾書(shū)”。“當(dāng)時(shí)客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)這張卡要保存在他那里，一年不能動(dòng)，保證給我高利息。承諾書(shū)就是保證憑據(jù)。我看見(jiàn)承諾書(shū)上有銀行的抬頭和印章，所以就放心了。”

后來(lái)證實(shí)，銀行從沒(méi)有過(guò)這樣的業(yè)務(wù)，承諾書(shū)上的印章也是私刻的。

記者從杭州市有關(guān)部門(mén)證實(shí)，原中國(guó)銀行員工陸某與此案有關(guān)聯(lián)，目前登記的被騙儲(chǔ)戶(hù)已超過(guò)100人。5月6日，陸某向下城警方投案自首，另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓獲。

據(jù)警方初步調(diào)查，自2010年起，在犯罪嫌疑人李某指使下，陸某及其同伙以可辦理高息存款為由，誘使客戶(hù)交出銀行卡、密碼、身份證，并偽造銀行承諾函，吸收儲(chǔ)戶(hù)資金。目前，四人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已被刑事拘留，案件仍在進(jìn)一步調(diào)查中。

高息誘惑+內(nèi)鬼操作 銀行監(jiān)管存漏洞

近年來(lái)，浙江、河南、安徽、湖南等地頻頻發(fā)生類(lèi)似案件。2014年初，杭州聯(lián)合銀行42位儲(chǔ)戶(hù)總計(jì)9505萬(wàn)元存款“不翼而飛”。后經(jīng)警方查明，犯罪團(tuán)伙收買(mǎi)了銀行的工作人員祝超菊，儲(chǔ)戶(hù)在柜臺(tái)存錢(qián)時(shí)，在輸入密碼時(shí)被誤導(dǎo)，資金被存入后立即被轉(zhuǎn)到其他賬戶(hù)上。

杭州市聯(lián)合銀行法務(wù)部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，隨著利率市場(chǎng)化，儲(chǔ)戶(hù)日漸熱衷“貨比三家”，選擇利率更高的銀行進(jìn)行選擇性存款。不法分子利用銀行工作人員的特殊身份，給受害人營(yíng)造了一個(gè)在銀行存款的安全假象。

杭州市公安局負(fù)責(zé)偵辦此案件的民警認(rèn)為，貼息原本只是銀行為拉攏儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行的一種暗箱操作行為，不法分子以此為誘餌，并將個(gè)別銀行工作人員拉下水，利用公眾對(duì)銀行的信任，使這種金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)迅速提高。

儲(chǔ)戶(hù)索賠難 存款丟失誰(shuí)該擔(dān)責(zé)?

存款丟失后，儲(chǔ)戶(hù)最關(guān)心的是能否挽回?fù)p失。但據(jù)記者調(diào)查，儲(chǔ)戶(hù)獲得賠償?shù)膸茁什⒉桓摺?/p>

記者注意到，除了在杭州聯(lián)合銀行的案件中，該行對(duì)數(shù)千萬(wàn)元的儲(chǔ)戶(hù)損失予以先行賠付，其他大多數(shù)“存款失蹤案件”的索賠陷入了漫長(zhǎng)的官司糾紛中。

浙江省金融法學(xué)會(huì)常務(wù)理事、贊程律師事務(wù)所律師程學(xué)林認(rèn)為，和銀行相比，儲(chǔ)戶(hù)往往處于弱勢(shì)，需要出臺(tái)此類(lèi)案件適用法律標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步確定銀行對(duì)內(nèi)部員工違規(guī)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。