銀行放貸黑幕
銀行放貸黑幕
銀行放貸黑幕，三月調查銀行違規放貸黑幕 為利潤中介造假銀行睜眼閉只眼
快到年底了，銀行的錢袋子又收緊了，很多銀行都已經暫停房貸。而就在這樣的情況下，一些貸款中介的生意卻非常紅火，這些中介自稱可幫助買房人快速獲得銀行貸款。
貸款可找中介幫忙
銀行沒錢貸，而擔保公司卻稱只要客戶把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢。北京的李女士近期就收到了多條這樣的貸款短信。
李女士來到了北京朝陽區的一家商業銀行，在咨詢臺，銀行工作人員告訴她，這種抵押貸款全名是房屋抵押消費貸款，貸款期最長10年，目前年利率是7.86，客戶可以直接找銀行辦理，但是這種貸款不能買房投資，只能用于消費購物，銀行看到購物合同后才會直接把貸款打給商戶，向銀行貸款的人也就是購物人并不能拿到錢。
銀行說的這種抵押消費貸款實際上就是給客戶一個消費信用額度，只能消費，不能取現購房。而且要想貸的話還必須提供很高的收入證明和銀行流水，按照李女士想貸400萬計算，月收入得達到六、七萬以上才行。
正當李女士打算放棄貸款念頭的時候，銀行工作人員卻話鋒一轉，小聲地告訴她，說可以去找擔保公司幫忙，并給了她一個擔保公司業務員的電話。
擔保公司作假騙貸全包收費萬元
本來是銀行的貸款，銀行工作人員卻要客戶去找中介幫忙才能辦，這實在讓人不解。
按照銀行給的電話，李女士找到了北京東城區一家擔保公司，公司業務員一開口就講他們和銀行的關系。說完了和銀行的合作，這位業務員就開始談價錢，原來找他們幫忙做貸款是要收取服務費的，而且還不便宜。
業務員說，按照李女士想貸400萬的話，這1.3%的服務費就是五萬多元，當然錢不是白收的，他們會幫助客戶找一家像銀行說的那種家具或工藝品公司，簽訂一份假的購物合同，把原本只是消費額度的貸款進行套現。
不僅是套現，由于李女士的收入和銀行流水都不夠，擔保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費。
這位業務員解釋說，數萬元的服務費不是先收，而是等貸款批下來，套現后他們再收取。為了證實他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司墻壁上掛著的營業執照，還有和另一家銀行的合作招牌。
銀行勸顧客“包裝”作假
原來這些中介公司的擔保方式就是制作假合同、假證明，從銀行貸款套現。按照銀行的規定，住房抵押消費貸款屬于個人消費類貸款，只能購物消費，不能投資。中國人民銀行、銀監會曾多次發文，要求全國各商業銀行嚴格管理此類貸款，要專款專用，禁止購房、炒股等投資用途，對貸款人的還款能力也要嚴加審核。
按照牌匾上的銀行名，記者找到了該行的一家支行去詢問，銀行工作人員稱，擔保公司幫貸款客戶作假，這早已不是什么秘密，銀行對此都是默認的。
擔保公司幫客戶作假騙貸真的就如銀行工作人員所說的，銀行是知情并認可的嗎?記者進一步調查采訪發現，不僅是默認，有的銀行工作人員還主動勸客戶造假騙貸。
光把貸款用途搞定還不行，按照銀行規定，抵押消費貸款的借款人還要有足夠的收入和銀行流水。記者發現，對于這方面不符合貸款要求的客戶，銀行本該直接拒絕貸款，但是銀行工作人員卻仍要求他們繼續去找擔保公司這樣的中介作假。
貸款用途不合規，得找中介，收入、流水不夠也得找中介解決，在銀行工作人員眼里，中介似乎成了可以為客戶解決任何作假問題的好幫手，是貸款客戶和銀行之間牽線的紅娘。
“演戲”花數萬 中介提供“增值服務”
作假合同還僅僅是中介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客愿意給高價服務費，他們還有其他的方式，可以從銀行騙取更多的貸款。
一家貸款中介的業務經理告訴記者，按照銀行的規定，房屋抵押消費貸款一般最多只能貸到房屋市場評估值的7成，而對于有自己公司的的客戶，銀行會給他信用加分，可以貸到房屋評估值的9成，甚至是百分之百。
光做公司的假資料還不夠，這位業務經理說，批貸之前銀行要派工作人員到公司考察，為了應付考察，貸款客戶需要和貸款中介合演一場大戲。當然，戲不是白演的，中介為此要額外收取一筆不小的費用。
記者在對多家貸款中介采訪中發現，兩萬五的包裝公司費用還算低的，有的中介要價更高。
可直接幫助騙貸
一位銀行的個貸經理告訴記者，她早就知道這種騙貸方法了，不僅有把客戶包裝成公司法人代表的，包裝成公司股東也可以多貸款。另一家銀行的個貸經理透露，目前銀行對貸款人名下的公司資質，審查并不嚴格。
看著貸款中介變著法子幫客戶騙貸，賺取不菲的中介費。有的銀行工作人員也坐不住了，在記者調查中，一位銀行的個貸負責人干脆主動請纓，稱可直接幫助不符合貸款條件的客戶騙貸。
當然這位銀行個貸負責人也不僅是出于“好心”，忙兒不能白幫，費用還是要收的，不過要比中介動輒幾萬元的中介費便宜很多。
多家銀行涉嫌違規操作
讓記者感到震驚的是，這樣的騙貸現象并不是“個案”。記者歷時三個月的調查，走訪了多家銀行，發現這種銀行工作人員主動牽線搭橋，介紹中介機構幫顧客“騙貸款”的現象在多家銀行都有存在。
在北京的一家天津銀行，一位個貸負責人為了打消記者對中介的疑慮，在以身說法地證明著中介的可靠性，自稱還親自去合作的貸款中介考察過。
在北京的一家華夏銀行，對于不滿足貸款條件，又不知道找誰去作假的貸款客戶，個貸經理會還會主動遞上中介的電話，提他的名字中介費還可以優惠。在北京一家農業銀行，面對不符合貸款條件的客戶，一位個貸經理甚至直接撥通了貸款中介的電話進行現場溝通。
為貸款業績銀行與中介“共舞”
在北京，記者一共走訪了8家銀行。其中建設銀行和廣發銀行稱由于已經沒有額度，住房抵押消費貸款暫停。招商[簡介 最新動態]銀行個貸經理稱他們對貸款人的資質審核并不十分嚴格。余下的工商銀行、農業銀行、浦發銀行、華夏銀行和天津銀行5家銀行，工作人員都勸不符合貸款條件的客戶找中介幫忙。
記者在多家貸款中介都聽到這樣一種說法，就是他們與銀行有良好的合作關系，什么樣的良好合作關系會讓銀行工作人員心甘情愿的被騙貸呢?在一家規模相對較小的貸款中介，業務經理向記者透露，他們靠的是關系維護。
與規模較小的中介不同，一些規模大的貸款中介和銀行合作的方式更公開更直接。在北京東城區的一家大型擔保公司，記者看到，在客戶洽談區張貼著多家銀行的名字，公司業務員告訴記者，在那里正在和貸款客戶洽談的是銀行的貸款專員，銀行之所以會上門來簽貸款協議，是因為他們公司屬于比較大的集團客戶。
有貸款中介在中間牽線搭橋，簽貸款協議似乎快捷了很多。一位銀行個貸負責人向記者透露，他們絕大部分抵押貸款都是與中介合作，雖然明明知道不少貸款都摻了假。
抵押騙貸已存在多年
中介牽線，銀行點頭，客戶拿錢。其中中介、銀行和客戶間的默契配合，并不是一朝一夕煉成的，這條利益鏈其實已經存在多年，而且有著規避監管的辦法。
銀行的一位個貸經理說，看上去是中介在冒風險幫客戶騙貸，其實銀行的工作人員一旦參與，就和中介成了一條線上的螞蚱，同樣面臨風險。由于現在銀行監管越來越嚴格，他們經常要告誡中介和客戶，千萬不要把套現的錢直接轉到自己的戶頭上，最好錢能多轉一圈，先轉到客戶的親友賬戶上。
房產中介也“兼職”騙貸
紅火的抵押貸款生意不僅吸引了擔保公司這樣的金融類別公司不斷加入，就連房產中介也盯上了這個市場，記者發現，鏈家、我愛我家、21世紀不動產等較大的房產中介公司，如今都在旗下辦起了自己的貸款中介，而且生意比一般貸款中介還要好。
大的房產中介能把貸款中介的活干好其實并不奇怪，除了自身經濟實力較為雄厚以外，他們把手里的大量買房客戶直接發展成了貸款客戶群。在房屋中介的門店，房屋銷售人員會親自為購房資金不足的客戶推薦抵押貸款。
幫購房客戶從銀行獲取抵押消費貸款，房產中介既可以收取買房傭金，又可以得到貸款中介費，可謂一舉兩得。嘗到了甜頭，房產中介就更賣力了，不僅可以幫客戶做假收入證明、銀行流水證明和假貸款用途，還可以憑借自身與房屋評估公司關系好，為客戶爭取更多貸款。
把抵押的房子價格高評，就可以從銀行多貸款，在房產中介的幫助下，不符合貸款條件的客戶不僅可以貸到的錢，還可以貸到更多的錢用于違規投資買房，這在專家看來，不僅放大了貸款風險，而且也間接推高了房價。
騙來的貸款流向何處?
在一家貸款中介，記者看到不少人前來咨詢洽談貸款，其中相當一部分是為了貸款買投資房的。
中介說，抵押貸款不僅用來投資買房，有些客戶還用來購買高收益的理財產品。抵押貸款的年化利息一般是百分之七八，也就是說購買收益高于這個數的理財產品就會賺錢。一位中介工作人員主動向記者推薦了他們公司自己的高回報理財產品。
什么理財產品會有這么高的收益呢，在記者的追問下，這位工作人員才說出實情，公司所謂的理財產品其實就是拿著客戶的貸款去給別人墊資，墊資利息高達月息4%，說白了就是放高利貸。
假合同騙真貸款風險幾何?
3年前大連的劉小姐利用抵押騙貸，從銀行套現出50萬元后，投入了炒股大軍。沒想到股票行情一天比一天差，三年間她已經賠了十多萬元。
劉小姐告訴記者，由于當年抵押貸款時，收入不夠，找中介做了假，其實她的收入還不及月還款額的一半，所以股票這一賠，她除了節衣縮食，把工資用于還貸，不夠部分還要用貸款去還款。眼看手里的貸款迅速蒸發，如果還不上貸款，自家的房子也會成為泡影。無奈中劉小姐想到了孤注一擲，再次貸款。
騙貸暗藏巨大金融風險
劉小姐的經歷是幾十萬的欠債，這還僅僅是個案，而對于整個國家的金融體系來說，就不是這么簡單了。
根據中國人民銀行最新統計數據顯示，我國的存款金額已經超過100萬億。可以說，很多老百姓都把辛苦掙得錢存在了銀行里，他們相信銀行。作為國家重要的金融機構，保障儲戶財產安全，保障國家金融安全，銀行責無旁貸。但是事實上，一些銀行，卻片面追求利益，置監管部門的監管條例、國家法律法規不顧，為中介機構牽線搭橋，騙得銀行貸款。
放貸黑幕的銀行
在走訪八家銀行中，建行(00939.HK)和廣發行稱由于已經沒有額度，住房抵押消費貸款暫停。招行(03968.HK)個貸經理稱他們對貸款人的資質審核并不十分嚴格。余下的工行(01398.HK)、農行(01288.HK)、浦發行、華夏銀行和天津銀行五家銀行，工作人員都勸不符合貸款條件的客戶找中介幫忙。
