保險(xiǎn)的要素是指保險(xiǎn)得以成立的基本條件。它包括以下三個(gè)條件：

1.危險(xiǎn)的存在。“無危險(xiǎn)則無保險(xiǎn)”是保險(xiǎn)理論中的信條。保險(xiǎn)制度建立的目的就在于應(yīng)付自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生。所以，危險(xiǎn)的存在是構(gòu)成保險(xiǎn)的第一要件。當(dāng)然，并非所有的危險(xiǎn)都屬于保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，只有具備一定條件的危險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才予以承保。這種危險(xiǎn)通常稱為“承保危險(xiǎn)”或“可保危險(xiǎn)”。

2.多數(shù)人參加保險(xiǎn)。即所謂的眾人協(xié)力，它強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)是多數(shù)人在經(jīng)濟(jì)上的互助共濟(jì)關(guān)系，由眾多的社會(huì)成員參加保險(xiǎn)，通過繳納保險(xiǎn)費(fèi)以積聚巨額的保險(xiǎn)基金，當(dāng)少數(shù)成員因遭受危險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失時(shí)給予其足額、及時(shí)的補(bǔ)償。基于眾人協(xié)力這二條件，參加保險(xiǎn)的人越多，每個(gè)人的負(fù)擔(dān)就越小，危險(xiǎn)的分散就越廣泛，保險(xiǎn)基金就越穩(wěn)定，從而參加保險(xiǎn)者的損失補(bǔ)償就越有保障。

3.補(bǔ)償或給付。即所謂的損失填補(bǔ)，也就是對(duì)危險(xiǎn)事故造成的損失予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)不可能也不能消滅危險(xiǎn)，保險(xiǎn)的功能在于使投保人以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，在未來保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人對(duì)事故損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付約定數(shù)額的金錢。保險(xiǎn)的功能在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)中有著明顯的區(qū)別，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是可以用金錢衡量其價(jià)值的，因此保險(xiǎn)人對(duì)損失按照填補(bǔ)損失的賠償原則進(jìn)行補(bǔ)償;而人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的身體和壽命，是無法以金錢衡量其價(jià)值的，因此保險(xiǎn)人是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按約定的金額給付保險(xiǎn)受益人一定數(shù)額的金錢。